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你會理財管債嗎？

發表：竹根	2006-12-28 22:15:23	閱覽數：9018	(IP:　)	T 2157_R 0	引　用

15%民眾面臨理財管債危機

〔記者李靚慧／台北報導〕根據萬事達卡國際組織委託學者進行的一項最新調查結果顯示，有超過一成五的民眾，在「理財觀念」及「債務管理能力」上，已出現危機；還有另外32%的民眾，理財觀念及債務管理能力「不良」，因此，呼籲國人應抽空利用簡單的量表，了解自己的「SQ消費商數」。

SQ消費商數測財管能力

為協助國人理性面對自己的債務及消費行為，萬事達卡國際組織委託政治大學統計系、金融系共同針對國人的「消費行為」及「消費債信」二大區塊，進行調查與分析，「商數得分越高」就顯示個人的理財與債信管理能力越需要改進與加強。

「SQ Index消費商數」是由「消費行為商數」及「消費債信商數」所組成，其中，「消費行為商數」是評估消費者面對債務時，處理的態度與行為；「消費債信商數」則是消費者對已發生的債務，實際管理狀況。兩者整合即為針對消費者債務管理能力的綜合評估，正式名稱為「消費者債務管理能力商數」，簡稱「消費商數」。

北縣市民眾比中南部差

根據調查結果顯示，在「消費債信商數」方面，雖然有超過半數（54.7%）民眾具備優秀的債務管理能力，但也有超過二成（20.9%）民眾的債務管理能力方面須加強，另有超過二成四（24.4%）民眾，如果未能補強管理能力，未來可能出現財務危機。

調查報告並且顯示，台北市、縣民眾的「消費債信商數」（28.8），明顯高於台中市、縣（19.1）及高雄市、縣（15.3），也就是說，這顯示台北市、縣民眾的理財及債務管理能力，比中、南部消費者更差。

值得注意的是，上班族平均SQ Index消費商數（42.7分），明顯地高於學生的消費商數（25.5分），雖可能是因為上班族的貸款需求增加，但也凸顯出上班族理財及債務管理概念，須進一步補強。

理債十步驟邁向無債新生活

〔記者李靚慧／台北報導〕近年來，卡債問題成為社會關注的焦點，理財專家提醒，要避免成為「卡債一族」並不難，只要遵循步驟切實執行，而且持之以恆，即可以避免成為卡債族。

根據萬事達卡國際組織提出的十大「遠離負債計畫」：第一、「控制消費」，簡而言之，就是先凍結不必要的開支、減少花費。例如放棄購買昂貴的奢侈品，或減少外出時的花錢機會，以上班族為例，可試著帶便當上班。

第二、「評估個人財務狀況」，了解目前個人的資產與負債狀況，這也是卡債族「減輕債務」的第一步，全面掌握負債總額，可更明確地訂定還款目標。

第三、「設定還款目標」，這裡的目標包含一個「大目標」及多個小目標。例如「在三年內結清所有未清償款項（大目標）」，然後將此目標細分為一系列的小目標，例如一個月內繳交某筆帳單，如此一步步達到最終目標。

第四、擬定個人財富管理計畫，依據第三步所設定的目標，逐一寫下為達到目標的必要計畫。例如列出每月的水電費、菜錢、醫療費用、家庭開銷、交通費用等，並將實際花費控制在預算內。

第五、在訂定目標後，還須「追蹤消費支出」，這是為徹底執行上述計畫，只要能夠從各項支出內容中，找出各種省錢的方法。

第六、不管借款金額多寡，卡債族都必須掌握「先償還利息最高借款」的技巧。

第七、欠款成本中也不能忽略「逾期滯納金」，萬事達卡國際組織提醒，民眾必須盡可能避免繳交逾期滯納金，以確保個人未清償款項不會因此增加，如果無法準時償還某一期間的款項，務必打電話給銀行，表達還款誠意。

第八、每次的繳款，須盡可能地「高於最低應繳金額」，只要能降低本金，就可進一步減少利息的產生。

第九及第十、上述還款技巧，都有賴持之以恆地進行，卡債族可邀請親友一起執行相關計畫，如此才能互相激勵，避免半途而廢，必定能一步步遠離債務。

上網自我檢測了解個人能力

要如何檢測自己的「SQ消費商數」？民眾可直接至萬事達卡國際組織網站（http：//www.mastercard.com.tw），設定「負債警示訊號」，包括「是否會忽略每月的信用卡帳單」、「是否只付最低應繳金額」、「是否常遲繳帳單」、「是否常以信用卡購物」、「是否在領取薪水前已預支」、「購買大型家電時，是否只選分期付款且以最長期限還款」、「是否動用房貸來清償其他債務」、「未清償債務是否佔家庭月收入的20%以下」、「是否有足夠存款應付意外的發生」，及「是否擔心帳單而非花時間規劃還款」。

上述測驗如果得分為「三」，「消費行為商數」即為30。

接下來是評估自己的「未清償債務」，民眾可藉由該網站的試算表，先填入自己的未清償金額，再填寫債務與收入比率。如果一位民眾的每月所得為六萬元，每月應償債金額為12,000元，負債比就是20%，「消費債信商數」即為20。

將上述二數字加總，就是個人的「SQ消費商數」。如果分數在20分之內，雖然代表有良好的理財觀念及債務管理能力，但因為不能充分利用銀行的信用工具，顯得「不合宜」。

如果分數在21至40分，屬於「最佳區」；41至80分者，理財觀念及債務管理能力「不良」；81分以上至200分，就是屬「已出現危機」族群。

（記者李靚慧）http://www.libertytimes.com.tw/2006/new/dec/28/today-e1.htm

回應：竹根	2007-03-26 02:09:27	(IP:　)	T 2157_R 1	引　用

台灣投資人多認能掌握趨勢卻很少賺得到錢

(中央社記者王治平台北二十五日電)根據最新一份「全球趨勢大調查」報告顯示，台灣投資人自認能掌握趨勢的比例高達77.3%，但能掌握趨勢且每次都能賺到錢的比例只有2.5%。匯豐中華投信表示，根據這份報告可以看出，掌握趨勢也要在對的時點選到對的投資工具，突顯出專家操盤的重要性。

這份由商業周刊在2月15日到3月3日，針對7543名網路會員進行的網路調查可以看出，投資人掌握趨勢能力達77.3%。在總分5分的基準下，對未來趨勢掌握指數平均只有3.6分，顯示雖然國人對全球未來趨勢有一定的瞭解，但仍有待加強。

匯豐全球趨勢組合基金經理人楊曜維表示，投資人通常會從報章雜誌、日常生活觀察、電視節目等取得投資訊息，也讓投資人自認掌握趨勢能力很強。

不過，要將看到的趨勢準確投資且賺得到錢的比例卻只有2.5%，很少賺錢、甚至沒賺到錢的比例達34.2%，有5成左右的民眾是偶爾賺到錢。

曾經看對全球趨勢但卻選錯投資時點的比例高達94.8%，其中約5成為偶爾選錯，比例最高，也有2成的人表示常常選錯，每次都選錯的則為3.6%。可說投資人常常是看得到趨勢卻無法賺到錢。

楊曜維指出，從調查中可以看出，雖然投資人認同「新興市場崛起」、「替代能源興起」及「老年人口大增」是三大未來趨勢，但面對全球經濟版圖的劇烈變動，以及投資契機的快速轉換，投資人要準確掌握並不容易，也更突顯出專家操盤的重要性。
http://www.cna.com.tw/top10/20070325cap0067.html

回應：竹根	2008-10-20 10:18:55	(IP:　)	T 2157_R 2	引　用

基金套牢切勿放任不管
中時更新日期:2008/10/20 04:33 李國煌／台北報導

2008股市行情震盪超劇烈，投資風險驟升，銀行財富管理部門主管指出，大動盪年代，基金投資三不，三件事千萬不要做：一、舉債投資，二、孤注一擲，三、套牢便放任不管。

彰銀國內營運處副處長陳惠玉說，這一波金融風暴持續到何時，仍難預料，股市空頭走勢中，最忌諱借錢投資、融資投入。

目前，抵押房子借錢的利率大約3％到4％，股票融資利率大約7％，說起來都不高，但是，動盪環境中，股票投資易賠難賺，一個失利，貸款利息要付、投資損失要承擔，壓力很沉重。

台北富邦銀資深協理蔡孟娟指出，以自有資金投資的客戶，也要採取穩健的策略，千萬不要單押一檔基金、單買一檔股票，萬一挑錯標的，可能承受過大的虧損。

同時，不少投資人一旦遭到套牢，便放著不管，一心期盼行情回來、希望解套。這種投資態度，在空頭市場中最可怕，往往小虧變大虧，從虧損10％、20％，擴大到30％、50％，到最後可能恐慌出場，一賠50％、60％，或是就此長期套牢，難以翻身。

陳惠玉指出，其實，即使是股市走多的時期，股票基金一抱3年、5年，也要適時檢視市場前景，更何況是大空頭罩頂的環境。在家庭財務規畫，要全方位照顧到儲蓄、投資、風險規畫，不僅是買基金賺錢而已。

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/081020/4/17x9w.html